En la búsqueda de la mejor opción para hacer crecer tus ahorros en Colombia, dos cuentas digitales se destacan por sus atractivas tasas y beneficios: la Cuenta de ahorros Nu de Nubank y la Cuenta Lulo de Lulo Bank. Si estás considerando abrir una nueva cuenta de ahorros y quieres maximizar tus rendimientos, esta comparación te ayudará a tomar una decisión informada.
Ambas cuentas ofrecen tasas de interés significativamente más altas que las cuentas de ahorro tradicionales, pero tienen características y beneficios distintos que pueden influir en tu elección. Vamos a revisar las características de cada cuenta, comparando sus principales ventajas y desventajas, y te ayudaremos a determinar cuál podría ser la mejor opción para tus necesidades financieras específicas.
Ya sea que priorices los altos rendimientos, la facilidad de uso, los beneficios adicionales como el cashback, o la flexibilidad en tus operaciones bancarias, queremos darte la información necesaria para elegir la cuenta que mejor se adapte a tus objetivos de ahorro y estilo de vida financiero.
Lulo Bank se presenta como "el banco que te devuelve plata y tiempo". Algunas de sus características principales son:
Nubank se presenta con el lema "La cuenta de ahorros en la que tu dinero es libre para crecer". Sus características principales incluyen:
| Característica | Lulo Bank | Nubank |
|---|---|---|
| Rendimiento cuenta principal | 8% E.A. | 0.1% E.A. |
| Rendimiento ahorro especial | 13% E.A. (Bolsillos) | 13% E.A. (Cajitas) |
| Cuota de manejo | $0 | $0 |
| Transferencias | Gratis | Gratis |
| Retiros en cajeros | Gratis (Red Verde Servibanca) | $6,800 |
| Cashback | 0.5% en todas las compras, 3% en restaurantes (mar-jue) | No ofrece |
| Tarjeta personalizable | Sí | No |
| Crédito asociado | Sí, hasta $50 millones | No mencionado |
| Enfoque sostenible | Sí, carbono neutral | No mencionado |
El mayor diferenciador entre estas dos cuentas radica en sus enfoques y beneficios adicionales:
Un aspecto importante a considerar al comparar estas cuentas de ahorro es el manejo de la retención en la fuente, comúnmente conocida como retefuente. Este es un mecanismo de recaudo anticipado de impuestos que puede afectar el rendimiento efectivo de tus ahorros:
La diferencia en el manejo de la retefuente puede tener un impacto significativo en el rendimiento neto de tus ahorros, especialmente para montos más altos. En el caso de Nubank, la aplicación diaria de la retefuente podría resultar en un rendimiento efectivo ligeramente menor al 13% E.A. anunciado para las Cajitas, dependiendo del monto ahorrado. Para Lulo Bank, sería necesario confirmar directamente con ellos cómo aplican la retefuente a los rendimientos de la cuenta y los Bolsillos.
Es importante tener en cuenta que la retefuente no es un impuesto adicional, sino un anticipo del impuesto de renta. Al momento de hacer tu declaración de renta anual, podrás descontar estas retenciones del impuesto total a pagar. Sin embargo, su aplicación afecta el crecimiento compuesto de tus ahorros durante el año.
Es importante destacar que una de las promociones más atractivas de Lulo Bank, la devolución del Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) o 4x1000, ya no está activa. Esta promoción, que estuvo vigente desde el 1 de marzo de 2023 hasta el 30 de junio de 2024, ofrecía los siguientes beneficios:
Aunque esta promoción fue un diferenciador significativo para Lulo Bank durante su período de vigencia, es importante que los potenciales clientes sean conscientes de que este beneficio ya no está disponible. La finalización de esta promoción puede afectar la comparación general entre Lulo Bank y Nubank, especialmente para aquellos usuarios que realizan frecuentemente transacciones sujetas al GMF.
Actualmente, ambos bancos ofrecen la posibilidad de marcar una cuenta como exenta del 4x1000, lo cual es un beneficio estándar en el sistema bancario colombiano. Sin embargo, recordemos que por ley, solo se puede tener una cuenta exenta de este impuesto por persona.
Ambas cuentas ofrecen características atractivas para el mercado colombiano, con cero costos de manejo y transferencias gratuitas. La elección entre una u otra dependerá de las necesidades y prioridades específicas del usuario:
En última instancia, ambas cuentas representan opciones sólidas en el mercado de la banca digital en Colombia, ofreciendo ventajas significativas sobre las cuentas de ahorro tradicionales. La decisión final dependerá de tu estilo de vida financiero, tus hábitos de gasto y ahorro, y la importancia que le des a características específicas como los retiros gratuitos o las compras internacionales.
La información contenida en este artículo, incluyendo tasas, características de productos y servicios, está basada en datos disponibles a Agosto de 2024. Las condiciones pueden haber cambiado desde entonces. Te recomendamos verificar la información más reciente directamente con Nubank y Lulo Bank antes de tomar cualquier decisión financiera.
Ambas opciones tienen sus fortalezas. Lulo Bank ofrece mayores rendimientos en la cuenta principal, cashback en compras y retiros gratuitos. Nubank, por su parte, tiene una plataforma más enfocada en el ahorro y especifica condiciones para compras internacionales. La mejor opción dependerá de tus necesidades específicas y prioridades financieras.
Entre Lulo Bank y Nubank, Lulo Bank parece ofrecer más ventajas globales: mayores rendimientos en la cuenta principal, cashback en compras, retiros gratuitos y un enfoque en sostenibilidad. Sin embargo, la mejor opción dependerá de tus necesidades específicas y de cómo planeas utilizar la cuenta.
Lulo Bank ofrece altos rendimientos, beneficios adicionales como cashback, cero costos en operaciones básicas, y un enfoque en sostenibilidad. Además, su oferta de crédito asociado puede ser atractiva para muchos usuarios. Sin embargo, como con cualquier institución financiera, es importante investigar las experiencias de los usuarios y considerar tus necesidades específicas antes de tomar una decisión.