Actualmente existen en el mercado colombiano muchas tarjetas de crédito que ofrecen un beneficio denominado cashback. En este artículo vamos a explorar mejor exactamente qué significa esto en una tarjeta de crédito y cómo puedes aprovecharlo para poder ahorrar en tus compras.
Tradicionalmente, se trata de un beneficio de una tarjeta de crédito que devuelve al titular un pequeño porcentaje del lo que gaste en cada compra por encima de un determinado límite establecido. La devolución de dinero es una ventaja que muchas entidades bancarias ofrecen en sus tarjetas de crédito. Se refiere a la devolución de un porcentaje del dinero que se gasta con la tarjeta de crédito. Algunas tarjetas ofrecen la oportunidad de ganar aún más dinero al hacer compras a través de aliados comerciales puntuales.
Cashback significa esencialmente devolución de dinero, es un sistema en el que al hacer una compra puedes recibir una parte del gasto de vuelta. Ten en cuenta que los reembolsos o devolución de dinero no debe interpretarse erróneamente como un incentivo para gastar de más. Por el contrario, debes considerar esta devolución de dinero como un ahorro de dinero que gastarías sin este beneficio.
Lo último que debes hacer es gastar más de lo que puedes sólo para obtener más devoluciones de dinero. Si gastas más de la cuenta y te endeudas, te arriesgas a acumular intereses que podrían anular las ventajas de este beneficio.
Es muy sencillo: El cashback o devolución de efectivo es esencialmente un reembolso de un porcentaje de las compras que realiza con una tarjeta. En algunos casos, todas las compras obtienen el mismo porcentaje de devolución de efectivo, mientras que con otras tarjetas, el beneficio ofrecido y el cashback ganado dependerá del tipo de comercio en el que realices tus compras.
Lo primero que debes hacer es entender las ofertas y condiciones para saber los beneficios de compra. Asegúrate de entender los detalles de cada oferta. ¿La devolución de dinero se aplica a todas las compras, o solo a unas determinadas categorías? Por ejemplo, algunas tarjetas pueden devolver un porcentaje mayor por las compras de alimentos que por las de estaciones de servicio.
Una tarjeta de crédito que te permita tener tu dinero de vuelta puede ser una pequeña ayuda para ahorrar algo de dinero, pero es importante elegir la correcta. Hemos reunido algunos datos sobre las opciones que existen en el mercado.
Muchos comercios establecen acuerdos con entidades financieras que les permite ofrecer devoluciones una vez se cumplen ciertos requisitos. Una recomendación es que analices tus hábitos de gasto y revisa las categorías de devolución de dinero a tu estilo. ¿Qué tipos de productos y servicios son los que más compras? De acuerdo a esto, una tarjeta de una entidad financiera en particular podría representar mayor ahorro de acuerdo a ese perfil de compras que mantienes.
El banco Itaú (Itaú Corpbanca) ofrece una tarjeta de crédito puntual cuyo principal beneficio es precisamente el cash back o devolución de dinero en determinados comercios. Se trata de la tarjeta "TDevuelve" y puedes recibir los siguientes porcentajes de acuerdo las compras realizadas en estos tipos de comercios:
Por ejemplo, si pagas en cualquier supermercado a nivel nacional con la tarjeta de crédito “TDevuelve”, recibirás el 3% sobre el valor comprado. A final de mes, en el extracto verás reflejado el beneficio bajo el concepto “Beneficio en Cash Back”. Ten en cuenta que la redención será por un valor máximo de $90.000 pesos mensual por tarjeta. Igualmente, no recibirás este beneficio por las compras con tarjeta en establecimientos fuera de las categorías mencionadas anteriormente ni por compras internacionales.
El banco Scotiabank Colpatria cuenta con la tarjeta One Cashback, la cual te da como beneficio principal la devolución del 5% en tus pagos recurrentes. Gana cashback y recibe hasta un máximo de $100.000 mensual de devolución al realizar pagos con esta tarjeta en apps digitales y servicios privados recurrentes. Específicamente, puedes recibir una devolución al realizar tus pagos en los siguientes comercios:
Adicionalmente, en caso de que realices 4 compras mensuales con esta determinada tarjeta, no se te cobrará cuota de manejo. En general, esta tarjeta de crédito te brinda más posibilidades de ahorro en caso de que la mayoría de tus compras las realices a través de comercio electrónico y no tanto en compras presenciales.
La tasa de interés vigente para el mes de julio 2021 de esta tarjeta es de 25,76% E.A para compras y avances. Del 22.28% E.A para unificación de deudas. (Lee más sobre la importancia de entender la tasa de interés). La aprobación de esta tarjeta estará sujeta a las políticas de crédito del banco
Si eres cliente del Banco Falabella, puede tener acceso a varias opciones de cashback con la tarjeta bancaria CRM (tope de $50.000 mensuales que se abonará a tu tarjeta de crédito CRM o CRM Black). Estas son las principales ofertas que puedes tener acceso con esta tarjeta:
La tarjeta de crédito Rappi cuenta también con el beneficio de devolución de dinero al realizar compras en ciertas categorías.
Tienes 3 opciones con el cashback otorgado:
Ten en cuenta que el cashback aplica para la tarjeta de crédito RappiCard y no para la tarjeta de débito RappiPay
Leal es una plataforma en la que puedes ahorrar por tus compras, ganas premios y recibir ofertas especiales en Colombia. Próximamente podrás obtener una tarjeta de crédito cashback leal que te permita ahorrar hasta el 20% en tus compras.
En la aplicación de Leal puedes también explorar muchas marcas que te dan cashback en línea. Únicamente debes buscar una marca que ofrezca cashback en la aplicación, seguir las instrucciones para realizar una compra en un comercio aliado y recibirás el cashback en "Leal Coins".
Algunas de las marcas o comercios en los que puedes ahorrar son:
Hay muchas opciones en el mercado que te ofrecen este beneficio. Antes de elegir una tarjeta e iniciar el proceso de registro, te recomendamos que tengas una buena idea de tus hábitos de gasto. Algunas tarjetas, por ejemplo, te devuelven dinero para viajes. Otras te recompensan por las compras en determinados comercios. Sacarás mucho mayor beneficio si las ofertas se ajustan a los hábitos de compra que ya tienes.
Revisa también los términos y condiciones (establecimientos y tipos de compras para los que aplique la devolución), topes máximos de acumulación al mes y otras variables a tener en cuenta como tasas de interés y cuota de manejo.
Tarjetas de Crédito Banco de Bogotá
Es comprar con una tarjeta que te ofrece una devolución bajo ciertas circunstancias. Por ejemplo, una tarjeta de crédito que te ofrece un 5% de devolución de dinero en supermercados, te da la oportunidad de ganar 5.000 pesos de devolución de dinero por cada 100.000 pesos que gastes. Si bien 5.000 pesos no parece mucho, si gastas $3.600.000 pesos en mercado al año (es decir, 300.000 al mes), podrías ganar $180.000 pesos de devolución de dinero cada año. (en caso de que la devolución sea del 5%)
Las tarjetas de crédito con este beneficio te devuelven un determinado porcentaje de lo que te gastas pagando con sus tarjetas (similar a un reembolso). El porcentaje típico está entre el 1 y el 2% para las compras.
Si tienes la tarjeta de crédito Rappi, recibes el 5% de Cashback en Rappi Travel: Incluye tiquetes de avión, reservas de hotel y alquiler de carros. Y recibes 1% de cashback para cualquier otro tipo de compra
La devolución del dinero generalmente se ve reflejado directamente en tu extracto bancario. En el caso de tarjetas como Rappi, puedes seleccionar canjear tu ahorro por millas en Lifemiles o Rappipuntos para usarlos dentro de su aplicación.
Dado que las tarjetas con Cashback te devuelven un porcentaje de lo que gastas con la tarjeta, siempre tendrás una idea bastante clara de cuánto dinero estás ganando por tus compras. Por el contrario, las tarjetas que acumulan puntos o millas suelen requerir que calcules el valor de los puntos.