Cuentas de ahorro en Colombia
Qué es una cuenta de ahorros
Una cuenta de ahorros es la cuenta bancaria transaccional más básica ofrecida por bancos, cooperativas de crédito y pequeños prestamistas. Estas cuentas generalmente están destinadas a servir como una cuenta de transacciones. Por ejemplo, la mayoría de las personas reciben sus nóminas de pago de trabajo en una cuenta de ahorros, luego pagan por sus compras, los servicios y las facturas de sus tarjetas de crédito con el dinero que está allí. El dinero en tu cuenta de ahorros suele ser tu activo más líquido, ya que puede retirarse en cualquier momento sin penalidad. A cambio de esa liquidez, las cuentas generalmente ofrecen poco interés.
Existen algunos factores que debes revisar al momento de seleccionar un banco para abrir tu cuenta. Una de las preguntas más frecuentes que tienen las personas que inician su vida financiera es: "Qué banco me recomiendan para abrir una cuenta?". A continuación te damos un resumen de las opciones disponibles en las entidades bancarias más conocidas de Colombia, así como sus costos asociados que debes tener en cuenta y sus principales beneficios.
Tipos de cuenta de ahorros
Existen los siguientes tipos de cuentas disponibles:
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Transaccionales: Es una cuenta "transaccional" o una cuenta en la que el banco espera que el titular realice transacciones frecuentes con el dinero depositado allí. Las transacciones incluyen depositar y retirar efectivo, usar la tarjeta de débito para pagar las cosas y tener dinero transferido electrónicamente a la cuenta. Entre las principales ventajas de este tipo de cuenta es la posibilidad de tener disponibilidad inmediata a tu dinero. A menos que el banco determine lo contrario, las cuentas de ahorro generalmente tienen algún tipo de costo o tarifas asociada con ellas. Se pueden cobrar tarifas cuando se usa un cajero automático, o por usar tu tarjeta de débito en el extranjero.
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Inversión: Son cuentas diseñadas para poder ahorrar con el objetivo de recibir un ahorro a través del pago de intereses. Las cuentas más conocidas en esta categoría son los CTDs (ver qué es un CDT) y las cuentas AFC
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Cuentas corrientes: La principal diferencia de la cuenta corriente con la cuenta de ahorros es que la corriente cuenta con el uso de cheques como herramienta para realizar operaciones bancarias. (ver las diferencias entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente)
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Cuentas de ahorro programado: Son cuentas que te permiten ahorrar con un objetivo puntual, típicamente son útiles para ahorrar para una vivienda. (ver qué es el ahorro programado)
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Cuenta de nómina: Este tipo de cuenta es en la que puedes recibir el pago de tu salario. )
En este artículo vamos a hacer un listado de las cuentas transaccionales (cuentas tradicionales), ya que son las de uso más frecuente.
Bancolombia
Bancolombia ofrece una gran variedad de opciones para que ahorres tu dinero.
Cuenta de ahorros Digital
- Cuota de manejo: ¿Cuánto cobra Bancolombia por manejo de tarjeta? Esta cuenta cobra $6.335 en su plan básico, hasta $12.670 en su plan premium
- Cobro por retiros en cajeros Bancolombia: ¿Cuánto cobra Bancolombia por retirar dinero del cajero? Los planes Premium y Estándar no te cobran los retiros, sin embargo, si tienes tu cuenta en un plan básico, cada retiro te costará $3.000
Beneficios
- Te entregan la tarjeta débito a domicilio sin ningún costo adicional. Puedes realizar retiros en cajeros a nivel nacional.
- Las siguientes transacciones son gratuitas con la App de Bancolombia: Consulta de saldo, transferencias entre cuentas Bancolombia
Requisitos
- Ser Colombiano y residir en Colombia
- Tener la Cédula a mano (documento de identificación) para escanearla o tomar una foto.
- Para la solicitud por internet, tener el celular cerca y un correo electrónico
- Para solicitud en oficinas, visita la sucursal más cercana y si eres cliente Bancolombia, presenta tu documento de identidad original para abrir la cuenta.
Tasas y tarifas
- Los intereses se liquidarán y abonarán diariamente sobre el saldo depositado en la cuenta
- Tasas E.A: 0.05%
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Scotiabank Colpatria
El banco Scotiabank Colpatria ofrece dentro de sus productos de ahorro la "Cuenta Cero"
Cuenta Cero
- Cuota de manejo: $0 pesos por cuota de manejo
- Cobro por retiros en cajeros Colpatria: $0 pesos por retiros en más 700 Cajeros y oficinas Scotiabank Colpatria.
Beneficios
- No te cobran por la entrega de tu tarjeta débito, te la entregan directamente en tu casa
- No necesitas un monto mínimo para abrir tu cuenta
- No te cobrarán por realizar transferencias electrónicas hacia otros bancos (Traslado ACH)
- $0 pesos por pagos, consultas y transferencias entre cuentas Scotiabank Colpatria
- Cuenta con Seguro FOGAFIN hasta por $50 millones por cliente
- Exoneración de impuesto 4x1000 de acuerdo con la ley
- $0 por Certificación bancaria por internet o App Scotiabank Colpatria
- 1 retiro gratuito al mes en la red de cajeros de Servibanca ($5.100 por cada retiro, a partir del segundo retiro)
- $0 por consulta de saldo en cajeros Scotiabank Colpatria
- Ten control de los movimientos de tu cuenta a través de la banca móvil o banca virtual web
Requisitos
Solo necesitas lo siguiente para para abrir una cuenta de ahorros en Colpatria:
- Ser Colombiano mayor de edad
- Tener Cédula de ciudadanía colombiana
- Teléfono celular disponible y Correo electrónico
Tasas y tarifas
- Tasas E.A: 0.05% (Para saldos desde 0 hasta $100.000.000)
- Tasas E.A: 0,10% (Para saldos desde $100.000.001 hasta $500.000.000)
- Tasas E.A: 0,25% (Para saldos desde $500.000.001 hasta $100.000.000.000)
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BBVA
Cuenta de ahorro en BBVA
Cuenta en Línea BBVA (Cuenta de Ahorro Libretón)
Dirigida a empleados e independientes que deseen ahorrar de manera segura, requieran un medio para manejo de la cuenta y facilidad para realizar sus transacciones a través de los canales digitales.
- Cuota de manejo: $0 si manejas saldo promedio igual o superior a $1 Millón. Cuota de manejo tarjeta débito electro o maestro: $11.900
- Cuota de manejo tarjeta débito electro o maestro amparada: $6.800
- Cobro por retiros en cajeros BBVA: Retiro con tarjeta débito en cajero: $2.050. En oficina: $13.100. Retiro con token: $0
Beneficios
- Consulta de saldos y movimientos gratis*
- Transferencias a clientes BBVA y a otros bancos completamente gratis*
- Maneja tus ahorros con tarjeta débito o con una libreta de ahorro
- Exoneración del 4X1000 para retiros mensuales hasta por 350 UVT (Unidad de Valor Tributario). Recuerda que solo puedes marcar una cuenta en el sector financiero que tenga la exoneración del 4 X 1000.
¿Qué se necesita para abrir una cuenta de ahorros en BBVA?
- Necesitas tener a la mano tu cédula si quieres una cuenta de ahorros en línea
- Si abres tu cuenta en oficinas y eres empleado: Fotocopia del documento de identidad, Certificado de ingresos y retenciones, Declaración de renta último año gravable, Certificación laboral original que incluya el valor del sueldo, cargo, fecha de ingreso y tipo de contrato, con fecha de expedición inferior a 30 días y desprendibles de nómina del último mes.
Requisitos para abrir cuenta por internet
- Ser ciudadano colombiano y tener a mano tu cédula de ciudadanía.
- Cámara web en tu dispositivo para identificarte por medio de una selfie.
Tasas y tarifas (Cuenta de Ahorro Libretón)
- A mayor saldo, recibes mayor tasa de interés. El interés se liquida sobre el saldo promedio diario del mes
- Tasas E.A: 0,04% (Para saldos desde 0 hasta $ 499.999)
- Tasas E.A: 0,05% (Para saldos desde $ 500.000 hasta $ 5.000.000)
- Tasas E.A: 0,40% (Para saldos desde $ 5.000.001 hasta $ 100.000.000)
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Banco de Bogotá
Cuenta de ahorros del Banco de Bogotá
Cuenta de ahorros digital FLEXIAHORRO y LIBREAHORRO
- Cuota de manejo: Para la cuenta Flexiahorro la cuota es de $10.800. Para la cuenta Libreahorro la cuota de manejo es gratuita
- Para la cuenta Libreahorro, si tu saldo es menor a $500.000 al mes, tu cuota de manejo tendra un valor de 10.800 + IVA.
- Para la cuenta Flexiahorro, si tienes entre 18 y 25 años tendrás un 50% de descuento en el valor de la cuota de manejo.
- Retiros en cajeros del grupo AVAL: Para la cuenta flexiahorro los retiros son gratuitos. Para la cuenta Libreahorro, los retiros son de $1.700 por retiro
Beneficios
- Recibe o reclama gratis tu Tarjeta Débito
- Te envían la tarjeta a domicilio o puedes recogerla en la oficina más cercana, ambas opciones sin ningún costo. La entrega será máximo en 5 días hábiles
- Débito automático: Programa el pago de facturas y servicios automáticamente y evita desplazarte a realizar este tipo de pagos.
¿Qué se necesita para abrir una cuenta en el banco de Bogotá?
- Ser mayor de edad y tener nacionalidad colombiana
- La solicitud de tu cuenta la puedes hacer sin documentación física
¿Qué se debe hacer para abrir una cuenta de ahorro?
- Escoge la Cuenta de Ahorros que se adapta a tus necesidades. (Flexiahorro, libreahorro o de nómina)
- Registra tus datos.
- Crea la clave segura que usarás para ingresar a la Banca Virtual.
- Tu cuenta estará lista de inmediato para que te realicen transferencias o consignaciones.
Tasas y tarifas
- Liquidado sobre saldo diario pagadero mes vencido, con abono a fin de mes
- Cuenta Flexiahorro: Tasa E.A: 0,10% (Para todos los saldos)
- Cuenta Libreahorro: Tasas E.A: 0,10% (Para saldos desde $0 hasta $ 5.000.000)
- Cuenta Libreahorro: Tasas E.A: 0.15% (Para saldos desde $5,000,001 hasta $30,000,000)
- Cuenta Libreahorro: Tasas E.A: 0.20% (Para saldos desde $30,000,001 hasta $50,000,000)
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Cuentas para pensionados
Te compartimos cuáles son las opciones para que recibas tu pensión
Cuenta Diamante
- Sin cuota de manejo
- Retiros ilimitados en cajeros automáticos del grupo AVAL
- Sin costo por envío de dinero a cualquier parte del país, a través del servicio Giro Exprés (envía dinero a familiares o amigos gratis, solo con número de documento y clave temporal lo podrán retirar en cualquier cajero de la red AVAL).
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Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?
Todos los bancos ofrecen varias ventajas y sus ofertas son bastante similares. Uno de los factores decisivos para las cuentas de ahorro está relacionado con la cuota de manejo. Scotiabank Colpatria no te cobrará en la cuota de manejo, independientemente del saldo que manejes en tu cuenta, lo cual puede ser muy útil para que ahorres sin tener que preocuparte de pagar una mensualidad al banco por mantener tus ahorros. Otros bancos también ofrecen cuentas sin cuota de manejo, pero en algunos casos tienen condiciones relacionadas con el saldo mínimo en la cuenta. Por otro lado, los intereses que ofrecen las cuentas es otro factor a tener en cuenta. En ese caso, BBVA es uno de los bancos que ofrece tasas de interés más favorables para sus usuarios.
¿Cómo funciona una cuenta de ahorros?
Una cuenta de ahorro funciona al momento de que los clientes de los bancos depositan su dinero allí. A cambio, las instituciones financieras les paga intereses sobre sus ahorros porque usan tu dinero para hacer préstamos a otras personas. Puede ser una idea extraña de entender: ¿el banco está usando mi dinero para sus propias necesidades? De eso se trata la banca. Los bancos toman dinero de una persona (y les pagan intereses a través de sus cuentas de ahorros) y prestan dinero a otras personas (y les cobran intereses). El banco siempre tendrá suficiente dinero a la mano para poder devolverte lo que es tuyo cuando tú lo necesites. Incluso si no lo hacen, tu dinero está protegido con seguros como Fogafyn.
¿Cuánto es lo mínimo para abrir una cuenta de ahorro?
La mayoría de los bancos no requieren de una cantidad mínima para depositar al momento de abrir una cuenta. Puedes abrir una cuenta por internet, y ésta quedará activa para que puedas recibir dinero en ésta
¿Qué pasa si no tengo dinero en mi cuenta de ahorros?
Depende del tipo de cuenta que tengas con tu banco. Muchas cuentas no requieren que tengas un saldo mínimo en tu cuenta.
¿Cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros?
La forma más común de retirar dinero de tu cuenta de ahorros es a través de una tarjeta débito en los cajeros automáticos que dispone el banco. Ten en cuenta los costos por retirar dinero tanto en los cajeros de la propia red de tu banco, como en cajeros de otros bancos. Es posible también retirar dinero en las oficinas directamente, aunque esta opción por lo general tiene un costo asociado que te recomendamos verificar con tu banco.
¿Qué pasa si no tengo cuenta bancaria?
Tener un cuenta bancaria es importante para que puedas empezar a ahorrar tu dinero de forma segura. Es una buena opción para poder pagar en diferentes comercios y también para recibir pagos de otras personas.
¿Cuánto dinero se puede depositar?
Puedes controlar los valores y el límite de transacciones que puedes realizar. Generalmente en la sucursal o banca virtual de tu banco, puedes verificar cuáles son los límites de tu cuenta.
¿Cómo se deposita en una cuenta bancaria?
Puedes realizar depósitos a tu propia cuenta a través de las oficinas del banco. Por ejemplo, si tienes dinero en efectivo y quieres depositarlo en tu cuenta de ahorros, debes dirigirte a la oficina de tu banco, diligenciar el formato correspondiente, indicar el número de tu cuenta y listo, tu dinero quedará depositado en tu cuenta.
¿Cuántas cuentas de ahorro puede tener una persona?
Puedes tener más de una cuenta de ahorros a tu nombre. Las desventajas es que por ley, solo puedes tener una cuenta en la que no se realice el cobro del impuesto del 4 x 1000.
¿Cómo cancelar una cuenta de ahorros?
La cancelación se puede realizar a través de las sucursales virtuales o telefónicas del banco donde tengas tu cuenta. Alternativamente, puedes visitar cualquier oficina y solicitar la cancelación de la cuenta.
