La educación financiera es fundamental desde la infancia para formar hábitos y conocimientos que permitan tomar buenas decisiones con el dinero en el futuro. Sin embargo, este tema suele abordarse muy poco durante los primeros años de vida. En Colombia, los bancos ofrecen una valiosa oportunidad para que los padres inicien a sus hijos en el mundo financiero a través de cuentas de ahorro diseñadas especialmente para ellos.
Más que simples productos bancarios, estas cuentas buscan sembrar las bases de una relación saludable con el dinero desde temprana edad. Los niños aprenden conceptos básicos como el valor del ahorro, la importancia de administrar responsablemente los recursos y cómo funciona el sistema financiero de una manera lúdica y amigable. De esta forma, se les prepara para gestionar sus finanzas personales con conocimiento cuando sean adultos.
De hecho, un reciente estudio realizado por la Universidad Brigham Young (BYU) reveló que brindar a los niños oportunidades para administrar dinero desde temprana edad tiene un impacto positivo significativo en su responsabilidad financiera cuando sean adultos jóvenes.
La investigación, publicada en la revista Journal Family Relations y realizada con más de 4.000 jóvenes adultos, encontró que si bien es importante que los padres hablen sobre administración de dinero y modelen buenos hábitos financieros, estas acciones por sí solas no son suficientes. El factor más efectivo identificado fue permitir que los niños tengan experiencias prácticas manejando sus propios recursos y tomando decisiones financieras reales. Aquellos que tuvieron estas oportunidades de aprendizaje experiencial demostraron mayor confianza para gestionar sus finanzas en la edad adulta.
Diversos bancos en el país ofrecen cuentas de ahorro infantiles con características atractivas y enfocadas en la educación financiera. Algunas de las principales opciones son:
Cuenta Banconautas para niños hasta 13 años. No requiere monto mínimo de apertura ni cuota de mantenimiento. Ofrece tarjeta de débito, retiros gratis en cajeros y la opción de crear "bolsillos" para organizar el ahorro. Rinde 0,1% efectivo anual.
Cuenta BlueKids hasta 13 años, migra a Blue (14-30 años). Sin cuota de manejo ni monto mínimo. Rinde 0,8% efectivo anual.
Cuenta para niños hasta 17 años. Sin monto mínimo ni cuota de manejo. Posibles limitaciones en retiros y compras.
Cuenta Aventura hasta 12 años, luego migra a Joven. Monto mínimo $50.000 COP. Sin cuota de manejo. Rinde 0,1% efectivo anual.
Tuticuenta de 7 a 17 años. Tarjeta débito. Monto mínimo $10.000 COP. Sin cuota de manejo. Rinde 0,05% efectivo anual.
Cuenta "Chiquicuenta," hasta 12 años. Sin monto mínimo ni cuota de manejo. Rinde 0,05% efectivo anual. Tarjeta débito personalizada.
Cuenta Infantil hasta 12 años. Sin monto mínimo ni cuota de manejo. Rinde 0,01% efectivo anual. 3 retiros gratis al mes.
Cuenta Banagraritos, sin cuota de manejo, proporciona al titular una Tarjeta débito Visa, que sirve para hacer retiros, pagos y compras
| Banco | Nombre de la Cuenta | Edad Máxima | Monto Mínimo Apertura | Cuota de Manejo | Rendimiento Anual | Otras Características |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bancolombia | Banconautas | 13 años | No requiere | No tiene | 0,1% E.A. |
Tarjeta débito, retiros gratis, "bolsillos" de ahorro La puedes abrir presentando el registro civil o la tarjeta de identidad del niño(a) y el documento de identidad de uno de los padres o tutor |
| BBVA | BlueKids (migra a Blue 14-30 años) | 13 años | No requiere | No tiene | 0,8% E.A. |
-El niño es el titular de la cuenta - Fotocopia ampliada del documento de identidad del menor y del apoderado |
| Davivienda | Cuenta para Niños | 17 años | No requiere | No tiene | - |
Posibles limitaciones en retiros y compras - Bolsillos de ahorro |
| Banco de Bogotá | Aventura (migra a cuenta Joven) | 12 años | $50.000 COP | No tiene | 0,1% E.A. | - Fotocopia del registro civil o tarjeta de identidad. |
| Caja Social | Tuticuenta | 7 a 17 años | $10.000 COP | No tiene | 0,05% E.A. |
Tarjeta débito - Notificaciones para consignaciones y retiros |
| Scotiabank Colpatria | Chiquicuenta | 12 años | No requiere | No tiene | 0,05% E.A. | Tarjeta débito personalizada |
| Banco Itaú | Infantil | 12 años | No requiere | No tiene | 0,01% E.A. |
3 retiros gratis al mes - Extracto mensual vía correo electrónico |
| Banco Agrario de Colombia | Banagraritos | 17 años | No requiere | No tiene | - |
- Migra a Cuenta de Ahorros Ideal cuando tenga mayoría de edad, 18 años |
| Bancamía | Grande soñadores | 13 años | No requiere | No tiene | - |
- Disponible en la red de oficinas Tiene el respaldo del seguro de depósito de Fogafín - Exento del impuesto 4 por mil a los movimientos financieros, |
E.A. = Efectivo Anual
En la tabla anterior podrás ver los aspectos más importantes de cada cuenta de ahorro para niños, como la edad máxima permitida, los requisitos de monto mínimo de apertura y cuota de manejo, la tasa de rendimiento anual y cualquier otra característica destacada que ofrezca cada banco.
Es importante destacar que, si bien estas cuentas no ofrecen altos rendimientos, su objetivo principal es introducir a los niños al sistema financiero de manera amigable y educativa. Les permiten aprender sobre conceptos como cuentas, costos, tarjetas y cajeros automáticos, sentando bases para una relación responsable con el dinero.
Al abrir una cuenta infantil, se recomienda involucrar activamente a los niños en el proceso, explicándoles cada paso y fomentando su participación. Además, es importante revisar los detalles, limitaciones y beneficios de cada opción para escoger la más adecuada según tus necesidades.
Estas serían mis recomendaciones para los padres que buscan abrir una cuenta de ahorros para sus hijos en Colombia:
Te presentamos las principales opciones, te recomendamos tomar tu decisión evaluando cuál se adapta mejor a las necesidades y preferencias particulares. Aunque los rendimientos son bajos, el objetivo principal es la educación financiera temprana.
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