Cuando hacemos balance de nuestras deudas y finanzas, puede ser fácil quedar abrumados por nuestras deudas. Realizar un manejo adecuado de nuestras deudas es vital para tener un buen manejo de las finanzas personales. Vemos las deudas de nuestras tarjetas de crédito y otras deudas de créditos, y podemos sentir que no hay esperanza de que alguna vez paguemos a nuestros acreedores. Aquellos que viven con la carga de la deuda a menudo experimentan miedo, ira, frustración e incluso depresión. Hay familias enteras que sufren los efectos de una gran deuda, ya que la preocupación hace que los seres queridos se retiren unos de otros. Estos problemas son reales, pero los consumidores tienen la suerte de tener muchas opciones que hacen que salir de la deuda sea una posibilidad real. Los préstamos de consolidación de deuda son una opción que permite a los deudores pagar su deuda de consumo con pagos mensuales únicos y asequibles.
Los préstamos de consolidación de deudas implican combinar varios préstamos con alto interés o deudas en una sola deuda con una tasa de interés más baja. La compra de cartera trabaja para simplificar la vida del consumidor al reemplazar varias facturas con un pago mensual más bajo. Por ejemplo, un consumidor con cuatro facturas de tarjetas de crédito puede obtener un préstamo de consolidación de deudas para pagar todas las tarjetas de crédito, lo que resulta en un pago, en lugar de cuatro.
La compra de cartera es una línea de crédito que permite el traslado de un saldo pendiente con una entidad financiera a otra que le ofrece mejores condiciones. Generalmente los beneficios están en los intereses o en la cantidad de cuotas de la nueva deuda. Existen varios aspectos que deben tenerse en cuenta:
Es importante que antes de solicitar este producto financiero, conozcas tu capacidad de endeudamiento mensual.
¿Qué tipo de deuda es generalmente cubierta? La mayoría de tipos de deuda son elegibles para consolidación, incluida la deuda de tarjeta de crédito, préstamos de consumo, de vivienda o hipotecario. Los consumidores que buscan disminuir su carga financiera deben elaborar una lista de deudas actuales para calcular la deuda total. Un asesor de crédito capacitado determinará efectivamente si la consolidación de deudas será beneficiosa en cada caso particular.
La consolidación de deuda es probablemente la solución más común para cualquiera que esté pensando en salir de sus deudas y administrar mejor tus recursos. Es mucho mejor consolidar préstamos que continuar pagando a muchos acreedores diferentes. Muchas personas que siguen este camino, de pagar muchos créditos (libre inversión, vivienda) simultáneamente, terminan con más deudas de las que tenían para comenzar.
La tasa de interés que ofrecen los bancos y entidades financieras para la compra de cartera es un factor importante a tener en cuenta para seleccionar cuál es la mejor opción. Una pregunta común es ¿Qué banco tiene la tasa más baja para compra de cartera? Entre más baja sea la tasa que te ofrecen, mejor para tus deudas. Un factor clave es que la tasa ofrecida sea menor a la de los créditos actuales. Es importante resaltar que no solo la tasa es importante, es vital revisar las condiciones en las que el nuevo banco recibirá tu deuda.
Desde el punto de vista de la entidad bancaria, es un mecanismo para captar nuevos clientes, ofreciendo mejores condiciones que un competidor. Es por eso que se ofrecen tasas de interés competitivas para que un cliente traslade su deuda de un banco a otro. Las tasas y tarifas principales están a continuación.
Tasas a fecha de Abril 2023
| Banco | Tasa Efectivo Anual (E.A) desde |
|---|---|
| Bancolombia | 26.99% |
| Banco de Occidente (Cupo línea Préstamo Personal) | Desde 21,27% hasta 46,94% |
| Banco de Bogotá (Compra de cartera de consumo) | Desde 27.87% |
| BBVA (Libre Inversión - Compra de Cartera) | Desde 28,50% hasta 42,49% |
| Davivienda (CrediExpress Fijo - Tradicional) | Desde 27.12% |
| Scotiabank Colpatria (Multipréstamo Consumo) | Desde 29,38% |
Bancolombia ofrece el producto de consolidación de deudas ofreciendo una tasa de interés menor con respecto al crédito de libre inversión. Tasas a fecha de Abril 2023 (información):
| Compra de Cartera | Tasa M.V | Tasa Efectivo Anual (E.A) |
|---|---|---|
| Libre Inversión Tasa Fija | Desde 2.01% hasta 3.22% | Desde 26.99% hasta 46.24% |
| Libre Inversión Tasa Variable | DTF (TA*) + Puntos (TA*) *TA: Trimestre anticipado | Desde 29.40% hasta 46.24% |
| Libranza empleados - Tasa Fija | Desde 1.915% hasta 3.22% | Desde 25.561% hasta 46.24% |
| Libranza empleados - Tasa Variable | DTF (TA*) + Puntos (TA*) *Trimestre anticipado | Desde 24.676% hasta 46.24% |
Es quizás uno de los bancos que más compra de cartera realiza, puedes solicitarlo tanto para tus préstamos personales como para tus tarjetas de crédito.
Beneficios
Las tasas para la compra de cartera (Vigentes mes de Abril (del día 1 al día 30) 2023) con tarjeta de crédito Scotiabank Colpatria son:
| Tarjeta | Tasa M.V | Tasa E.A |
|---|---|---|
| Tarjetas Infinite | Desde 1,7400% | Desde 23,00% |
| Tarjetas Platinum, Black y Signature | Desde 1,8400% | Desde 24,46% |
| Tarjetas Oro | Desde 2,0900% | Desde 28,17% |
| Tarjetas Clásicas y Básicas | Desde 2,1900% | Desde 29,69% |
Una vez se solicite, podrás elegir el plazo para la unificación de deudas entre 12, 24, 36 hasta 48 meses. Puedes recibir más información en las oficinas del banco. La unificación de deudas está sujeta al cupo disponible que tengas con tu tarjeta de crédito. Únicamente debes tener a la mano el número de la tarjeta de la otra entidad y el valor de la deuda a unificar.
En caso de que estés interesado en la unificación de deudas de un crédito de consumo, la tasa M.V será de 2,1700%, equivalente a 29,38% E.A.
Beneficios
Las tasas para la compra de cartera (mes de Abril de 2023 ) con tarjeta de crédito Davivienda son:
| Tarjeta | Tasa M.V | Tasa E.A |
|---|---|---|
| Clásica | 2.34% | 31.92% |
| Gold | 2.34% | 31.92% |
| Platinum | 2.34% | 31.92% |
| MasterCard Black y Signature | 2.34% | 31.92% |
El banco Itaú ofrece tasas especiales para compra de cartera hipotecaria y de leasing habitacional con financiación de hasta el 100% de la deuda, siempre y cuando no supere el 70% del avalúo comercial
BBVA ofrece el Crédito compra de cartera con monto mñinimo a financiar desde $1,000,000 hasta tu capacidad de pago. Debes tener ingresos mensuales desde $2.000.000, en caso de ser asalariado necesitarás una certificación laboral que contenga tu salario mensual, tipo de contrato, antiguedad y cargo.
El Banco de Bogotá, ofrece el Crédito Compra Cartera, desde un monto mínimo de $1,000,000, plazos desde 24 a 72 meses y cuota fija mensual que incluye capital e intereses durante la vigencia del crédito.
Evaluar las distintas opciones es una buena recomendación para poder tener una única deuda con un banco, en vez de tener varias deudas individuales. Aprovecha las promociones y tasas bajas que pueden ofrecer los bancos para alivianar las cuotas de las deudas que tengas pendientes. Ahorrar en intereses puede ser una ayuda para salir de esas deudas rápidamente.
Los requisitos varían para cada banco, generalmente incluye la solicitud de crédito, documentación de ingresos, pagaré firmado, carta de instrucción firmada, seguro de vida firmado.
Debes llevar las certificaciones de deuda de los créditos que vas consolidar. La Fotocopia de tu documento identidad ampliada al 150% y tener ingresos superiores a 1.44 salarios mínimos.
Generalmente es necesario que presentes las certificaciones de deuda de los créditos que desees consolidar al banco que vas a solicitar la compra de cartera junto con tu documento de identidad.
Las tasas de interés varían mes a mes por cada banco. También varían de acuerdo al tipo de producto que se usa para realizar la compra de cartera. Para el banco AV Villas, en Abril 2022 la compra de cartera está entre 8,47221% E.A hasta 28,57489% E.A (Tarjetas Black )
La compra de cartera se puede realizar generalmente a través de un crédito de consumo o a través de una tarjeta de crédito.
Los beneficios de la compra de cartera es poder unificar deudas y lograr pasarlas todas a un mismo banco buscando una tasa de interés menor. Muchas veces los bancos ofrecen trasladar tu deuda ofreciéndote una tasa de interés menor a la que tienes con tu banco actual.
También se conoce como Cesión Hipotecaria y es la opción de trasladar un crédito hipotecario vigente de otro banco para mejorar las condiciones financieras. El objetivo es igual a una compra de cartera tradicional, es decir, mejorar la tasa y disminuir el plazo de tu crédito hipotecario
50% de tus ingresos en gastos mensuales, que incluyen vivienda, salud, educación y transporte. 30% se destina a otros gastos y 20% al ahorro y pagos de deudas.